Bankový sektor za ostatné roky presunul svoju pozornosť tam, kde je dopyt klientov väčší, teda na retail. Záujem o podnikové úvery niekoľko rokov klesal a začal ožívať v podstate iba v posledných dvoch rokoch. Klienti majú záujem riešiť svoju bytovú otázku. Momentálne je totiž počet ľudí vo veku dvadsať až štyridsať rokov na svojom maxime. Ten znamená kulminujúci dopyt po hypotékach ešte na možno najbližších päť rokov, s nasledovným poklesom. Ďalší faktor, ktorý podporuje záujem o úvery na bývanie sú, samozrejme, nízke sadzby. Tie sú tu s nami už nejaký čas a zdá sa, že „nejaký“ čas tu ešte aj zostanú.
Slováci preferujú najmä troj až päťročné fixácie. Sadzby na nové úvery na bývanie na Slovensku sú na historickom minime, preto je výhodné fixovať na čo najdlhšie obdobie. A porovnávať všetky služby a podmienky spojené s hypotékou. Za január 2016 sú podľa Národnej banky Slovenska aj Európskej centrálnej banky sadzby na úrovni 2,36 percenta na 1 až 5 rokov. Zároveň sme iba jednu desatinu nad priemerom eurozóny. Sadzby na Slovensku sú už nižšie ako v niektorých bonitnejších štátoch ako je napríklad Holandsko. A súčasne nižšie ako vo väčšom Taliansku.
Sadzby opätovne stimuluje ECB cez predĺženie prístupu k lacným peniazom. Od štvrtka tu máme ďalšie kolo kvantitatívneho uvoľňovania a depozitnú jednodňovú sadzbu ešte hlbšie pod nulou. Euribor je tak v zápore prakticky od týždňa až po jeden rok. Aktuálne vidieť pri hypotékach ešte ostrejší boj o klienta, s ďalším avizovaným poklesom cien. Prekvapujúce bolo preto počuť niektoré programové vyhlásenia o zdanení takzvaného monopolu v bankovníctve. Cez víkend som narátal v jednom meste, v mekke obuvníctva Slovenska, šesť pobočiek bánk. Nenašiel som tam rovnaký počet predajní topánok. V meste s dvadsaťtisíc obyvateľmi je teda šesť bankových „monopolov“. Ostrá konkurencia a klesajúce marže môžu viesť k poklesu zisku bankového sektora v tomto roku.
Väčšie možnosti na prestup dáva klientovi aj legislatíva zákazom bankám účtovať reálne náklady na predčasné zrušenie fixácie sadzieb, a to navyše retroaktívne. Ako teda budú vyzerať sadzby takto o rok? S novým kolom kvantitatívneho uvoľňovania zrejme tak rýchlo neporastú. Či však budú ďalej razantne padať, to je otázka. Všetko je už teraz viac-menej v rukách konkurenčného boja.
Dreamstime
StoryEditor